工商银行贷款20万第几年还清最划算？
一、贷款计算方式
工商银行贷款计算方式主要分为两类：等额本息还款和等额本金还款。
等额本息还款：每个月还款额相同，包含本金和利息。
等额本金还款：每个月还款额会逐渐减少，前期主要偿还利息，后期偿还本金。
二、借款期限选择
工商银行贷款期限一般为1-30年。贷款期限的选择会影响每月还款额和利息总额。
短期贷款（1-5年）：每月还款额较高，利息总额较低。
中期贷款（6-10年）：每月还款额适中，利息总额适中。
长期贷款（11年以上）：每月还款额较低，利息总额较高。
三、还款年限与成本分析
根据不同的还款方式和贷款期限，贷款20万元的成本如下：
等额本息还款
| 还款期限（年） | 月供（元） | 利息总额（元） |
|---|---|---|
| 1 | 2,059.90 | 31,796.64 |
| 3 | 2,033.31 | 60,599.96 |
| 5 | 2,022.04 | 88,201.92 |
| 8 | 2,013.05 | 128,963.84 |
| 10 | 2,010.17 | 152,713.40 |
| 15 | 2,006.54 | 208,321.60 |
| 20 | 2,004.74 | 260,548.80 |
等额本金还款
| 还款期限（年） | 月供（元） | 利息总额（元） |
|---|---|---|
| 1 | 2,384.25 | 25,323.00 |
| 3 | 1,910.78 | 42,017.96 |
| 5 | 1,724.57 | 55,482.40 |
| 8 | 1,600.50 | 76,840.00 |
| 10 | 1,545.67 | 88,480.40 |
| 15 | 1,485.00 | 113,250.00 |
| 20 | 1,470.53 | 135,266.40 |
四、最划算的还款年限
根据上述分析，第1年还清贷款最划算，利息成本最低。然而，第1年的还款额最高，对于经济能力有限的人来说可能不切实际。
对于经济条件较好的借款人，选择等额本息还款方式，期限为1-3年比较划算，利息成本较低，每月还款额也相对可接受。
对于经济条件较差的借款人，可以选择等额本金还款方式，期限为15-20年，虽然利息成本较高，但每月还款额较低，缓解经济压力。
五、注意事项
贷款前要综合考虑自己的经济能力，选择合适的贷款金额和期限。
贷款后要按时还款，避免产生罚息。
如果有提前还贷的打算，要了解提前还贷的规定和手续费。
工商银行可能会根据市场情况调整贷款利率，借款人应及时关注利率变化。