贷款10万元三种还款方式实际利率计算
假设贷款金额为10万元，贷款期限为五年。
等额本息还款方式
公式：月供额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]/[(1+月利率)^还款月数-1]
计算：月利率=贷款年利率/12=4.90%/12=0.4083%，月供额=100000×0.4083%×(1+0.4083%)^60/[(1+0.4083%)^60-1]=1996.05元。
实际利率：实际年利率=12×月供额/贷款本金-1=12×1996.05/100000-1=4.90%。
等额本金还款方式
公式：首月月供额=[贷款本金/还款月数]+[贷款本金×月利率]
计算：首月月供额=100000/60+100000×0.4083%=2040.83元。第一年本金减少24000元，第二年本金减少23591.68元，依此类推。
实际利率：实际年利率=首月月供额/贷款本金-1=2040.83/100000-1=4.09%。
按揭还款方式
公式：前n个月的月供额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]/[(1+月利率)^还款月数-1]-贷款本金/还款月数
计算：前五年月利率=贷款年利率/12=4.90%/12=0.4083%，前五年的月供额=[100000×0.4083%×(1+0.4083%)^60/[(1+0.4083%)^60-1]-100000/60=-51.76元。第六个月起月供额=1996.05元。
实际利率：实际年利率=12×前n个月的月供额/贷款本金-1=-12×51.76/100000-1=-6.21%。
哪种还款方式更省利息？
从实际利率来看，按揭还款方式最省利息，其实际利率为-6.21%。其次是等额本金还款方式，其实际利率为4.09%。等额本息还款方式实际利率最高，为4.90%。
注意：
以上计算仅供参考，实际贷款利率和还款方式可能有所不同，具体以贷款合同为准。
按揭还款方式在前期月供额较低，但后期月供额较高，因此需要考虑自己的还款能力。
提前还款可以减少利息支出，但要考虑是否有违约金等费用。