借款10万元3年利息2万6合法吗?
根据我国《民法典》,借贷双方约定的利率不得超过同期银行贷款利率的四倍(法定利率)。否则,超出部分的利息约定无效,借款人只需偿还本金和法定利息。此外,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确,单利和复利均适用此限制。
当前, *** 人民银行公布的同期一年期贷款基准利率为4.35%,三年期贷款基准利率为4.75%。根据法定利率上限计算,借款10万元3年最高利息为:
100000 4.75% 3 = 14250元
因此,借款10万元3年利息2万6(26000元)超过了法定利率上限,属于无效约定。借款人只需偿还本金10万元和法定利息14250元,共计114250元。
利率计算实操
利率计算一般采用单利和复利两种方式。单利是每月基于借款本金计算利息,复利是每月基于本金加之前月利息计算利息(利滚利)。
单利计算
单利利息计算公式为:利息 = 本金 利率 时间
例如,借款10万元3年,年利率为10%,则单利利息为:
100000 10% 3 = 30000元
复利计算
复利利息计算公式为:利息 = 本金 (1 + 利率)^时间 - 1
例如,借款10万元3年,年利率为10%,则复利利息为:
100000 (1 + 10%)^3 - 1 = 33100元
可见,单利和复利计算方式不同,会导致利息结果不同。一般来说,复利计算出的利息高于单利计算出的利息。
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