免息贷款的陷阱
汽车销售中常见的“免息贷款”，实际上并不是真正意义上的无息贷款。通常，所谓的“免息贷款”是指经销商提供的分期付款计划，但在购车过程中客户需要支付一定的手续费。例如，购买一辆标价8万元的汽车，经销商可能提供“8万免息贷款”，但需要客户支付500元的手续费。
手续费的本质
手续费的本质是经销商向客户收取的贷款服务费。贷款服务费包括评估客户信用风险、办理贷款手续、管理贷款流程等费用。虽然经销商称之为“手续费”，但实际上这笔费用计入贷款本金，并随着分期付款的利息一同支付。因此，尽管表面上是免息贷款，但客户仍然需要承担手续费的利息成本。
总成本计算
以购买8万元汽车为例，支付500元手续费，实际贷款本金为80500元。假设分期期数为36个月，月利率为0.8%。分期付款总利息为：0.008 x 80500 x 36 = 2304元。
因此，客户购买8万元汽车，虽然声称是免息贷款，但实际需要支付的利息成本为手续费利息2304元。与传统贷款相比，免息贷款的手续费利息往往更高，因为分期付款利息只计算贷款本金，而不包括手续费。
利息差计算
传统的汽车贷款一般会收取一定的贷款利息，例如3.5%。假设客户直接向银行申请贷款，贷款8万元，年利率3.5%，分期期数36个月，则贷款总利息为：0.035 x 80000 x 3 = 8400元。
与传统的汽车贷款相比，免息贷款的手续费利息（2304元）远低于传统贷款的贷款利息（8400元）。然而，由于手续费计入贷款本金，实际贷款总额更高，最终客户支付的利息总额也可能高于传统贷款。
所谓的“8万免息贷款500手续费”并不是真正的免息贷款，而是经销商提供的分期付款计划，需要支付的手续费会计入贷款本金，并随着分期付款的利息一同支付。与传统贷款相比，免息贷款的手续费利息往往更高，因此客户在选择免息贷款时应仔细计算实际利息成本，避免陷入“免息陷阱”。